Lenddo no es un banco porque cuenta con una serie de inversionistas que ponen el capital y no capta recursos de los usuarios. Su principal característica es que todo el proceso se realiza a través de la web y utiliza las redes sociales para saber qué tan confiable es un cliente.

Las redes sociales han servido en estos años como un medio de comunicación entre amigos o familiares y han ido evolucionando hasta convertirse también en una herramienta para hacer negocios, por lo que no es extraño que ahora incluso puedan ayudar a las personas de la clase media a conseguir financiamiento para cumplir sus metas.

Una persona profesional de 25 años que gana entre US$764 y US$1.146 mensuales muchas veces sufre al momento de intentar obtener un crédito, ya sea porque los bancos le cierran la puerta o le imponen condiciones muy restrictivas; casos como estos son los que inspiraron la creación de Lenddo.

Se trata de una empresa que surgió hace tres años en Filipinas otorgando créditos de consumo a la creciente clase media. No es un banco porque cuenta con una serie de inversionistas que ponen el capital y no capta recursos de los usuarios. Su principal característica es que todo el proceso se realiza a través de la red y utiliza las redes sociales para saber qué tan confiable es un cliente.

“Usamos las redes sociales para analizar los datos de las personas que quieren un crédito, por lo que nos basamos en la confianza para darles financiamiento”, explicó Dan Gertsacov, CEO para la región Américas de la empresa filipina.

Explicó a Excélsior que tardaron casi un año en crear una plataforma que, haciendo uso de tecnología como el Big Data, identificara qué tan confiable es una persona. Y es que al momento de crear un usuario en la página y vincularla con las redes sociales como Facebook, Twitter o LinkedIn, entre otras, se corrobora la identidad, el país a través de la dirección IP, así como la capacidad y la voluntad de pago.

Gertsacov indicó que la plataforma no es perfecta todavía porque se va construyendo y mejorando para que sea más sofisticada dependiendo de las características de cada país en donde tienen presencia. Sin embargo, es tan difícil replicar la misma información en varias redes sociales a la vez que han colocado 10 mil créditos alrededor del mundo sin sufrir una sola estafa.

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En América Latina decidieron comenzar sus operaciones en Colombia donde ya llevan dos años y el segundo lugar elegido fue México donde entraron en agosto del año pasado; en ambos países esperan consolidar su presencia en 2014 y para 2015 sus próximos mercados objetivo son Perú y Brasil.

Comunidad en crecimiento

En el país, Lenddo ha logrado juntar tan sólo en ocho meses una comunidad de 100 mil personas y ha otorgado al menos mil créditos.

Gertsacov atribuye el éxito que han tenido en México, ya que en Colombia tardaron más de un año en alcanzar 100 mil usuarios, a que es un mercado en crecimiento con una clase media muy grande y una importante adopción tecnológica.

“Está pronosticado por el Banco Mundial que México va a tener la clase media más grande de toda América Latina para 2030 y la puerta que nos abren el uso de internet y las redes sociales es impresionante”, aseguró.

Por ejemplo, México es el número cinco en usuarios de Facebook con 49 millones y Google prevé que la penetración de internet alcanzará 100% en 2020.

A ello añadió que muchas personas formales, trabajadoras y honestas no tienen acceso al crédito o lo tienen con muy malas condiciones, lo que significa 10 millones de usuarios potenciales.

Por lo mismo, la meta en el país para 2014 que tiene Lenddo es triplicar el número de usuarios y de créditos colocados, es decir, llegar a 300 mil y 3 mil respectivamente.

El directivo para América Latina de la empresa filipina comentó que se tiene el respaldo de las autoridades porque la Comisión Nacional Bancaria y de Valores los tiene registrados como una Sociedad Financiera de Objeto Múltiple.

“Eso indica que no captamos dinero o recursos del público, no somos un banco y no queremos serlo: queremos ser una comunidad que ayuda a la gente”, afirmó.

Gertsacov comentó que ya han hecho alianzas con algunos bancos para que los usuarios puedan a través de ellos pagar sus créditos, aunque también ha visto que otras instituciones bancarias los ven como una competencia y se niegan a hacer negocios.

Proceso

- Crea un usuario en la página.


- Se vincula la cuenta con las redes  sociales del usuario como Facebook, LinkedIn y Twitter, entre otras.


- El programa de Lenddo analiza la información y otorga una calificación que puede ir de 0 a mil puntos. Se requieren 300 puntos mínimo para solicitar un crédito.


- El puntaje puede ir creciendo o bajando dependiendo también de los amigos del usuario y si éstos son cumplidos en los pagos o no.


- Una vez que se otorga el crédito, el dinero es depositado en una cuenta bancaria por transferencia.


- Los pagos se hacen por medio de transferencia electrónica o depósitos .


- En promedio esperan dar créditos de US$1.529 con un periodo de 12 meses y una tasa de 3.25%, que el directivo considera muy competitivo con respecto a los bancos establecidos.