Los más recurrentes son la falta de un objetivo, el desconocimiento del propio perfil inversor, la carencia de un portafolio, entre otras cosas.
Sin importar el tipo de inversión que se haga, existen una serie de errores que muchas personas suelen cometer al momento de invertir. Ya sea en acciones, depósitos a plazos o fondos mutuos, el denominador común es el mismo en la mayoría de las veces: la carencia de un objetivo, el desconocimiento del propio perfil inversor, saltarse el análisis de costos, entre otros, los que finalmente pueden terminar siendo perjudicial a la hora de rentabilizar su dinero. Por tal motivo, siempre es importante que las personas interesadas conozcan cuáles son los errores más comunes a la hora de invertir.
Para José Santomingo, director de FOL.cl, tener un objetivo o una meta clara desde el principio es fundamental a la hora de invertir. “Ahorrar es hacer el sacrificio de dejar de consumir hoy para hacerlo en el futuro, por lo que se debe tener claro el objetivo por el cual se quiere ahorrar o invertir, y considera estos factores importantes que debe tener tu objetivo: ser valioso, realista, posible, concreto y plazos definidos", dice.
Este objetivo debe ser parte de un plan general, por lo que Santomingo, recomienda crear un presupuesto simple, sencillo que incluya los gastos imprescindibles y gastos posibles de reducir y cobertura de seguros (salud, auto, casa y otros) y plan de pagos de deudas (consumo, tarjetas de crédito).
Otro punto importante para el especialista es conocerse a si mismo y el perfil de inversionista de cada uno. En este sentido, Santomingo destacó que:
“Es esencial conocer cuál es la tolerancia al riesgo en materia de inversiones. Es decir, cuán dispuesto se está a tolerar pérdidas. Esto es muy importante porque si inviertes en productos más riesgosos que aquellos que aconseja tu perfil, seguramente pasarás malos ratos"
Por el contrario, si eres una persona que puede soportar pérdidas transitorias, lo aceptarás de mejor forma por tener un perfil más arriesgado.
Al mismo tiempo, no tener un portafolio de inversiones adecuado también es un error muy común entre los principiantes.
“Este punto está muy vinculado con los puntos anteriores: la composición de tus fondos mutuos debe ser compatible con tus objetivos de ahorro, el plazo para lograrlos y tu perfil de inversionista”, sostuvo el experto.
En este mismo sentido, Santomingo apuntó que “otro gran error es no saber lo que realmente están cobrando en comisiones, considerando que algunos piensan que los fondos mutuos son gratis, pero no es así. Las Administradoras Generales de Fondos (AGFs) efectúan distintos cobros que repercutirán directamente en la rentabilidad de tu inversión. Y aunque un análisis bien hecho indica que los fondos mutuos no son más caros que otras alternativas comparables. Sin embargo, esto no significa que sean gratis”.
Del mismo modo, no conocer a tu asesor es otra impericia que no debe cometerse al momento de invertir, ya que “muchos ‘asesores’ financieros privilegian sus propios objetivos en lugar de los tuyos. Esto ocurre cuando hay conflictos de interés: tus intereses no son iguales a los de tu asesor, que en su caso están más ligados a las comisiones que ganará porque cierres una operación.
Al momento de decidir, el especialista aconsejó no tomar una decisión apresurada o en base a un análisis superficial, ya que siempre es posible que un amigo te cuente de las grandes utilidades que obtuvo y te sientas frustrado, por lo que debes tener presente dos cosas.
- Cuentan sobre sus pérdidas.
- pregunta si el nivel de riesgo del fondo de tu amigo es el mismo que el tuyo, es decir, si invierte en la misma clase de activos financieros.
Además, no tomes decisiones en base a rendimientos en el corto plazo. Compara los fondos adecuadamente, es decir, según el tipo de instrumentos en los que invierte y por un largo plazo. años y no meses, después decide.
Y, por último, Santomingo dice que al momento de invertir no se compite con nadie, “pues si has definido un objetivo y escogido los fondos de acuerdo a él y según tu perfil de inversionista, puedes estar tranquilo”.
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