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Aprovechar oportunidades con el talento emergente de la tecnología financiera
Mar, 24/01/2017 - 11:21

Dino Sani

Dino Sani
Dino Sani

Dino Sani es director de Ventas y gerente de Relaciones de los Servicios de Tesorería de BNY Mellon.

La tecnología financiera está provocando un cambio monumental en el universo de los pagos, creando nuevas capacidades que mejoran la experiencia de la transacción y aumentando las expectativas de los clientes sobre soluciones más rápidas e innovadoras. Hasta la fecha, el mayor nivel de cambio se ha sentido en el universo del comercio al por menor, en donde los consumidores de un número cada vez mayor de países de Latinoamérica y de todo el mundo ahora consideran los pagos en tiempo real como un proceso de rutina. México, por ejemplo, desarrolló su sistema de liquidación en tiempo real, llamado Sistema de Pagos Electronicos Interbancarios ®(SPEI), en 2004, mientras que Chile presentó el sistema de Transferencias en Línea® (TEF) en 2008. Además, una gran cantidad de dispositivos multicanal permiten actualmente realizar compras con tan solo tocar un botón, cuando el cliente lo desee. 

Solamente en Latinoamérica, se registraron ventas en línea por US$57.700 millones en 2014, con una tendencia creciente hacia el comercio electrónico que continuará durante los próximos años. Tal es el caso de Brasil, México y Argentina, que son los mayores mercados de comercio electrónico de la región. En conjunto, se pronostica que los clientes de estos mercados gastarán más de US$32.000 millones en línea para el 2019.  

La digitalización tan rápida también permite que las poblaciones del continente donde no hay bancos cuenten con acceso a los servicios financieros por primera vez. Sin duda, la tecnología financiera está transformando nuestra relación con los pagos en una escala verdaderamente global y en todos los niveles de la sociedad.  
Sin embargo, aunque las nuevas empresas han logrado hacer una diferencia en el comercio al por menor (con tecnologías financieras exitosas, como las aplicaciones de compras Clip y Billpocket en México, o la aplicación de servicios financieros e inversiones Guia Bolso en Brasil), la implementación exitosa de soluciones innovadoras en el entorno corporativo, en donde las transacciones suelen ser mucho más complejas y requieren niveles más altos de regulaciones y seguridad, es una situación totalmente diferente. 

Desarrollos en el universo de la banca corporativa

Esto no significa que el sector corporativo no haya experimentado mejoras significativas. Ciertamente, los bancos siempre se han dedicado a invertir en soluciones para fortalecer las ofertas y las capacidades de sus clientes. Sin embargo, con el aumento de los requerimientos de regulación y cumplimiento que se ha dado como respuesta a la crisis financiera global, los desarrollos de infraestructura han estado más centrados en las regulaciones que en los clientes durante los últimos años.
A pesar de estar centrados en las regulaciones, estos cambios en el sector también han generado mejoras significativas para los clientes corporativos. La eficiencia y los ahorros de costos se han facilitado mediante una mayor armonización de los estándares de pago, con el estándar ISO 20022, por ejemplo, que ofrece un idioma común para los sistemas de pago. Ciertamente, se espera que los mensajes estandarizados ayuden a facilitar los pagos internacionales en tiempo real en el futuro, lo cual se está explorando mediante la iniciativa global de innovación de pagos de SWIFT (GPII), por ejemplo. 

En otras partes, la supervisión de liquidez intradía ha ayudado a mejorar la transparencia de las transacciones y elevar la calidad de la administración de efectivo. Además, los altos estándares de regulación permiten a los bancos ofrecerles a sus clientes el mayor grado de seguridad y confianza.

Aunque los cambios en las regulaciones han ejercido presión sobre los recursos de los bancos en años recientes, los bancos deben adoptar un enfoque más orientado a la tecnología y centrado en el cliente. 

Por ejemplo, las inversiones en nuevos centros de pago, que son mucho más flexibles que los sistemas anteriores y se pueden adaptar a la evolución del mercado y las necesidades del sector, pueden proveer plataformas sólidas y sostenibles para los bancos y para sus clientes, que es una oferta clave en este mundo tan veloz. 
Los avances tecnológicos también permiten que los datos complejos y la información almacenada en los sistemas de los bancos se analice y se interprete de forma efectiva, ayudando así a los bancos a identificar los patrones de comportamiento y las tendencias, para obtener nueva información sobre los clientes. Al administrar los "datos masivos" en esta manera, los bancos pueden crear soluciones más efectivas y mejor personalizadas para los clientes.

Aprovechando las oportunidades de una nueva generación de tecnología financiera

Hay una gran cantidad de desarrollos que están en proceso en el universo de la banca corporativa, y muchos bancos de Latinoamérica están aprovechando las nuevas capacidades para ofrecer valor agregado y mejores ofertas a los clientes. Sin embargo, con el deseo de contar con transacciones corporativas más sencillas y rápidas creciendo cada vez más, motivado por los desarrollos de la tecnología financiera en el sector del comercio al por menor, los bancos locales y globales que operan en la región deben reconocer el potencial cada vez mayor que tiene la tecnología financiera para innovar y transformar el mundo de los pagos corporativos, si estos se mantendrán como elementos clave en el futuro.

No hay duda de que la era de la tecnología financiera ha llegado, como lo demuestra el enorme aumento de las inversiones en innovación de tecnología financiera, que pasaron de US$4.050 millones en 2013, a US$13.800 millones en 2015. Al menos 4.000 nuevas empresas de tecnología financiera están activas actualmente, y más de una docena de ellas están valuadas en más de US$1.000 millones. Estos nuevos participantes están intentando mejorar la experiencia de pagos y planean llevar los pagos al siguiente nivel de velocidad, comodidad, eficiencia y accesibilidad multicanal. 

Por eso es importante que los bancos "participen en la acción" y consideren adoptar una estrategia orientada a la tecnología financiera, mostrando no solo la comprensión de las necesidades de los clientes en constante evolución, sino el compromiso de ayudar a llevar los pagos a la era digital. La motivación también debe derivarse del hecho de que existe una competencia cada vez mayor que busca tomar el lugar de cualquier banco que se quede atrás en el panorama creciente de los pagos digitales. Por ningún motivo se puede esperar que los bancos (con su enfoque financiero, su responsabilidad fiduciaria y su carga regulatoria) se conviertan en pioneros de la tecnología, pero una mayor relación y alineación con las empresas de tecnología financiera les puede ayudar a sumergirse más en los desarrollos de nueva tecnología de punta.

Muchos bancos ya están explorando varias tácticas para mejorar su relación con el mundo de la tecnología financiera. Los programas de inversión y aceleración (que pueden ser desde modelos de socio-patrocinador hasta estructuras más integradas de propietario-administrador) son quizás los enfoques más comunes, y algunos bancos también están creando centros de innovación para ayudar a generar creatividad y conceptos viables de negocio que se puedan convertir en soluciones para el futuro. 

Por ejemplo, existe un particular interés en las posibilidades presentadas por la cadena de bloques, que es la tecnología que respalda el desarrollo de Bitcoin. La cadena de bloques es un libro mayor distribuido, con seguridad de cifrado, que registra de forma transparente los detalles de todas las transacciones de una red, el cual permite acceder a la información de manera sencilla, sin alterarla ni eliminarla. Por ejemplo, la nueva empresa chilena de tecnología financiera BitNexo aprovecha la tecnología de cadena de bloques para ofrecer una plataforma en la que los clientes puedan pagar bienes y servicios entre Asia y Latinoamérica . Algunas maneras de desarrollar las propiedades de la cadena de bloques para hacerla más apta para los pagos corporativos se están estudiando actualmente.

Los bancos siguen manteniendo su reputación de ofrecer una gran seguridad y confianza al mismo tiempo que cumplen con los estrictos estándares regulatorios, pero también reconocen la importancia de ir a la vanguardia de la innovación, por lo que deberían aprovechar los grandes avances que la tecnología financiera puede generar en el sector. 

Al formar sociedades con empresas de tecnología financiera, los bancos pueden aprender de las empresas creativas orientadas al mundo digital, y proveer guía y soporte por medio de la incomparable información que tienen sobre los aspectos prácticos de las operaciones en el universo de los pagos. Al unir fuerzas, los bancos y las empresas de tecnología financiera pueden crear un entorno que podría impulsar el desarrollo de nuevos conceptos viables y orientados a los clientes, generando así una nueva era para los pagos digitales.

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